Отчет по практике в банке

Заказ 177

Цена полной версии: 900 рублей

 

 

Отчет по практике в банке

 

ХАРАКТЕРИСТИКА

 

За время прохождения производственной практики в торговом предприятии студент _________________ проявил себя дисциплинированной , стремящейся к получению знаний , навыков и умений , необходимых в данной области управления. Основной задачей её практической работы стало ознакомление с основными аспектами работы различных отделов банка. Под руководством опытных специалистов, начальников отделов изучал основные законодательные и  нормативные правовые акты, методические материалы по управлению банковской деятельностью; трудовое законодательство; структуру и штат предприятия, его профиль, специализацию и перспективы развития; кадровую политику и стратегию предприятия;  порядок составления прогнозов, определения перспективной и текущей потребности; состояние рынк; системы и методы оценки деятельности; методы анализа профессиональной деятельности; порядок оформления, ведения и хранения документации и дел клиентов, тенденцию кредитов и оформления карт; порядок формирования и ведения банка данных о персонале предприятия; методы учета движения средств, порядок составления установленной отчетности; возможности использования современных информационных технологий в работе банка.

Несмотря на короткий срок прохождения практики ___________ проявил себя активным, дисциплинированным студентом, смог охватить очень большой объем необходимой информации. Помог оформлить кредити и договора с новыми клиентами. Изучал основы работы с информационно-правовыми системами « Гарант» и « С1».

Ко всем заданиям своей производственной практики  ______________  относился очень ответственно, поручения с документами выполнял аккуратно. Практическая работа ____________ заслуживает высокой оценки.

Календарный план — график

 

Вид роботы Количество дней Даты
1.Оформлениена базу практики 2 10.01.2000-12.01.2000
2. Получение пропусков и инструктаж по технике безопасности 1 13.01.2000
3. Ознакомление с отделом базы практики 1 14.01.2000
4. Изучение структуры банка «Аваль» 1 17.01.2000
5. Изучение структуры отдела автоматизации 1 18.01.2000
6. Ознакомление с информационными системами, которые существуют в банке 24 19.01.2000-24.02.2000
 6.1. Ознакомление с подсистемой

кредитования

21 19.01.2000-21.02.2000
  6.1.1. Ознакомление с нормативно-

справочной информацией подсистемы

2 19.01.2000-21.01.2000
  6.1.2. Ознакомление с порядком оформления договора 4 24.01.2000-28.01.2000
  6.1.3. Знакомство с операцией принятия решения о состоянии договора 3 31.01.2000-02.02.2000
  6.1.4. Ознакомления с платежным Календарём  договора 5 03.02.2000-10.02.2000
  6.1.5. Ознакомления с анализом кредитного портфеля банка 7 11.02.2000-21.02.2000
6.2. Знакомство с системой расчетно-кассовых операций в части кредитов 3

 

22.02.2000-24.02.2000
 6.2.1. Ознакомления с операцией расчетов процентов 3 22.02.2000-24.02.2000
7. Ознакомление с технологической картой операций по кредитованию 7 25.02. 2000-06.03.2000
7.2. Рассмотрение каждого этапа кредитования и изучения последовательности выполнения этапов кредитования 5 25.02. 2000-02.03.2000
7.1. Ознакомления с исходными документами на каждом этапе кредитования 2 03.03.2000-06.03.2000
8. Оформление отчета 10 07.03.2000-19.03.2000

 

Руководитель практики от банка                                        ______________

 

 

Руководитель практики от ВУЗа                                         ______________

СОДЕРЖАНИЕ

 

Введение                                                                                                           5

1. ЭКОНОМИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ БАНКОВСКОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ               7

1.1. Место и роль банка в системе рыночной инфраструктуры          7

1.2. Роль учета в системе управления банком                                      10

2. РАСЧЕТНО-КАССОВЫЕ ОПЕРАЦИИ                                                    13

2.1. Операции по текущим счетам клиентов                                         13

2.2. Операции по другим счетам клиентов                                           17

2.3. Кассовые операции                                                                          20

3. ДЕПОЗИТНЫЕ ОПЕРАЦИИ                                                                     25

3.1. Общая характеристика депозитных операций                               25

3.2. Механизм осуществления депозитных операций с юридическими лицами                                                                                                           27

3.3. Вклады населения                                                                            30

Раздел 4. КРЕДИТНЫЕ ОПЕРАЦИИ                                                            35

4.1. Общая характеристика кредитных операций                                35

4.2. Кредиты, предоставленные субъектам хозяйствования                          37

4.3. Потребительский банковский креди         т                                             40

Выводы                                                                                                             45

Список использованной литературы                                                              50

 

ВВЕДЕНИЕ

 

Коммерческие банки рассматриваются в двух аспектах — широком и узком: в широком смысле коммерческий банк — это любой банк, функционирующий на втором после центрального банка уровне банковской системы; в узком смысле коммерческий банк — это банк, который выполняет определенный набор базовых банковских операций и целью которого является получение максимальной прибыли. Анализ банковской деятельности выступает необходимой предпосылкой принятия взвешенных и обоснованных управленческих решений.

Объектом прохождения практики является отделение № _ _______________________ «Райффайзен Банк Аваль».

Отделение № _______________________________________«Райффайзен Банк Аваль» является структурным подразделением Открытого Акционерного Общества «Райффайзен Банк Аваль» и был создан с целью расширить объем продаж базовых банковских продуктов на территории России. Функционирует с 1995 года и является достаточно прибыльным учреждением, операции которой полностью учитываются в Дирекции. Отделение осуществляет банковские операции на основании лицензии НБРФ «На осуществление банковских операций ПАО« Райффайзен Банк Аваль »с 1992 года. За период своего существования ______________________ отделение № __________________________________ АО «Райффайзен Банк Аваль» значительно расширило свою клиентскую базу, обслуживая крупнейшие предприятия города, в частности, на базе договоров о ведении зарплатных проектов работающих.

Цель прохождения практики в __________________ отделении № __________________________ АО «Райффайзен Банк Аваль» заключается в том, чтобы в процессе выполнения операционный и других задач закрепить теоретические знания, полученные при изучении учебных дисциплин, приобрести навыки в умении ими пользоваться, а также накопить определенный практический опыт в завершающей стадии обучения, необходимый для формирования специалиста по банковскому делу.

В общие задачи практики входит:

• закрепление теоретических знаний по учебным дисциплинам специальности;

• овладение навыками, технологией работы по специальности непосредственно на рабочих местах;

• изучение и анализ реальной ситуации на рынке банковских услуг;

• сбор материала для осуществления студенческой работы в форме отчета о прохождении практики на базе практики.

При проведении анализа деятельности отделения были применены следующие методы исследования:

• метод наблюдения — состоит в наблюдении за протеканием ежедневной деятельности учреждения, деятельности работников при работе с клиентами, порядком оформления необходимой документации;

• индукция — состоит в обнаружены причин возникновения проблемных ситуаций в банке, которые затем приводят к низкой производительности работы учреждения, ухудшение состояния обслуживания;

• абстрагирования — заключается в выявленных методов управления банковскими операциями в отделении, на основании которых ожидается улучшение работы банка.

На основании внутрибанковской информации был написан отчет, характеризующий порядок проведения базовых банковских операций, оформления документов дня и собственной оценки относительно реального состояния данного сегмента финансового рынка.

 

Глава 1. ЭКОНОМИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ БАНКОВСКОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ

 

1.1 Место и роль банка в системе рыночной инфраструктуры

 

Публичное акционерное общество «Райффайзен Банк Аваль» было зарегистрировано 27 марта 1992 года. С октября 2005 года банк стал частью банковской холдинговой группы Райффайзен Интернациональ Банк-Холдинг (по состоянию на 1 января 2010 года группа Райффайзен владела 96,17% акций банка).

В 2001 году начал работу круглосуточный центр информационной поддержки клиентов, количество которых достигло 100 тыс., а собственный капитал банка по результатам аудиторской проверки составил 44210000 долларов США. Таким образом, аудиторская компания Arthur Andersen сделала очередной вывод об удовлетворительном финансовом состоянии банка. В этом же году «Райффайзен Банк Аваль» первым в Россиии начал выплату пенсий по пластиковой карточке «Оникс-пенсионный», а с декабря начал оплату банковской платежной карточкой товаров, приобретенных через Интернет.

В феврале 2002 года банк и государственное предприятие почтовой связи «Роспочта» подписали соглашение о предоставлении услуг населению по выплате денежных переводов Western Union, начал осуществлять валютные переводы по собственной системе денежных переводов «Райффайзен Банк Аваль-Экспресс» действующий и сегодня. В этом году банк начал реализацию крупнейшего в России проекта по внедрению интегрированной банковской системы для розничного бизнеса на основании программного обеспечения Bankmaster RS, приступил к долгосрочного кредитования российских импортеров в рамках соглашения с «Bankgesellschaft Berlin» (Германия) на приобретение товаров капитального строительства. В конце 2002 года аудиторская компания Ernst & Young предоставила очередной вывод об удовлетворительном финансовом состоянии банка. Согласно выводам аудиторов, адекватность капитала достигла 14,32%, что почти в два раза превышает минимальный уровень, установленный Нацбанком РФ и рекомендован Базельским соглашением.

В 2003 году общий объем чистых активов банка составил 40 млрд.руб., А уставный капитал достиг рекордной для российской банковской системы отметки – 1,6 млрд.руб.

В течение последующих лет собственный капитал банка рос и в 2007 году его объем увеличился на 6 млрд.руб. путем размещения 23-й эмиссии акций. В этом же году АО «Райффайзен Банк Аваль» отмечена как наиболее капитализированный россиский банк согласно рейтингового исследования «ТОП-100. Лучшие компании России », составленного« Инвестгазета »и газетой« Дело »по итогам 2006 года, а журнал» The Banker «назвал« Райффайзен Банк Аваль »« Банком года »в России.

Сегодня широкий перечень стандартных и инновационных банковских услуг предоставляются клиентам банка через общенациональную сеть, в которую по состоянию на 01.01.2010 года входили 1 235 структурных подразделения, расположенных в крупных городах, областных и районных центрах, отдельных селах во всех регионах России.

АО «Райффайзен Банк Аваль» традиционно занимает высокие места среди российских банков по уровню доверия и признания со стороны клиентов, партнеров и экспертов — как русских, так и международных. В течение 2009 года банк вновь неоднократно признавали лучшим по данным различных рейтингов и исследований. В частности, британский финансовый журнал Euromoney признал «Райффайзен Банк Аваль» «Лучшим банком в России». Росийский журнал «Компаньон» назвал его среди «Наиболее уважаемых компаний России-2009», при этом ПАО «Райффайзен Банк Аваль» стал единственным финансовым учреждением, вошла в эту десятку лучших из различных отраслей экономики.

Неоднократно на протяжении прошлого года наивысшую оценку получала и репутация АО «Райффайзен Банка Аваль» в рамках регулярного исследования компанией GfK Russia имиджа крупнейших росийских банков. Лучшими признавались и программы и услуги, предлагаемые банком. В частности, по итогам международного фестиваля-конкурса «Выбор года», депозиты банка для физических лиц третий были признаны лучшими на рынке.

Банк создал эффективную структуру управления, построенную на четком распределении на бизнес-линии и вертикали поддержки (информационные технологии и операционная поддержка, контроллинг, безопасность и другие), созданные на уровне Центрального офиса и региональных дирекций банка. Как и все международные банки, АО «Райффайзен Банк Аваль» четко разграничивает функции фронт-офиса и бэк-офиса, что повышает качество обслуживания клиентов и уменьшения рисков.

АО «Райффайзен Банк Аваль» имеет свою организационную структуру. Банк состоит из определенной совокупности отделений, 25 региональных дирекций и Центрального офиса, который располагается в г. Москва. Каждая Региональная Дирекция контролирует подчиненные ей безбалансовые структурные подразделения и отчитывается перед Центральным офисом.

Стратегия АО «Райффайзен Банк Аваль» — первым банком по размеру активов. Цель — первым среди банков по доле рынка в определенных им сегментах. Банк отмечает, что доходность капитала соответствует ожиданиям акционеров и превышает соответствующие показатели крупнейших банков на российском рынке. АО «Райффайзен Банк Аваль» определяет и то, что является первым банком, к которому обращаются за финансовыми услугами в России благодаря поддержанию долгосрочных отношений со своими клиентами и высокого уровня признания на рынке банковских услуг. Соответственно, миссия банка основывается на следующих постулатах:

• общая доступность услуг через широкую сеть отделений и Дирекций;

• быстрое принятие решений благодаря четко регламентированным процессам;

• высокое качество обслуживания клиентов;

• рациональные решения для корпоративных клиентов, которые объединяют знание местного рынка и передовой международный опыт.

В частности, АО «Райффайзен Банк Аваль» стремится поддерживать долгосрочные отношения с клиентами, которые формируются и поддерживаются специалистами наивысшей квалификации и предоставляют услуги высокого качества через широкую сеть подразделений. Таким образом, банк сосредоточивает внимание на удовлетворении потребностей клиентов, постоянно пополняет перечень продуктов и услуг. Услугами пользуются более 4,5 млн. частных клиентов, 210 тыс. представителей малого и среднего бизнеса, 6,8 тыс. корпоративных клиентов.

__________________________ отделение № ________________________________________ АО «Райффайзен Банк Аваль» обслуживает юридических и физических лиц. Отделение не обслуживает другие банковские учреждения.

Проведенные банком операции контролирует Московская Региональная Дирекция АО «Райффайзен Банк Аваль». Поскольку отделения нет своего баланса, то аналитический и синтетический учет ведется в Московской Региональной Дирекции на основании данных, представляемых банком.

Информационным обеспечением работы банка является сформированы «Документы дня», Сводная справка кассира (ежедневная) и Сводная справка отделения (ежедневная), которые хранятся в архиве Дирекции. Отделение не имеет никаких бухгалтерских форм отчетности.

 

ВЫВОДЫ

 

Целью прохождения в _____________________отделении № ___ Московской Региональной Дирекции АО «Райффайзен Банк Аваль» производственной практики было получение определенного практического опыта в завершающей стадии обучения на базе теоретических знаний, которые были получены при изучении специальных дисциплин по специальности «Банковское дело». В частности, во время практики были поставлены следующие задачи: оценить реальное состояние предоставления банковских услуг, исследовать механизм прохождения определенного перечня банковских операций и сделать выводы относительно функционирования учреждения.

Проведя оценку работы отделения по текущим счетам клиентов можно сделать следующие выводы. _____________________ отделение № ___ Московской Региональной Дирекции АО «Райффайзен Банк Аваль» при осуществлении операций по обслуживанию текущих счетов клиентов пользуется значительным количеством внутренних положений и, в целом, не имеет нарушений относительно порядка проведения данных функций. Так, открытие текущего счета осуществляется в определенном алгоритме. Сначала Менеджер по продажам банковских продуктов физическим или юридическим лицам проводит беседу с клиентом по вопросам действующих тарифов на обслуживание банковских счетов и условий договора. Идентификация лица осуществляется на основании оригиналов документов, которые подаются в отделение или нотариально заверенных их копий. Перечень документов четко регламентируется Технологической картой о порядке открытия, закрытия текущих счетов в национальной и иностранной валютах юридическим лицам и физическим лицам-предпринимателям в АО «Райффайзен Банк Аваль», утвержденной Протоколом постоянной комиссии по технологическим картам АО «Райффайзен Банк Аваль» № 265/2 от 26.11.09 г.

Для проведения операций по текущим счетам клиентов _____________________ отделение № ___ Московской Региональной Дирекции АО «Райффайзен Банк Аваль» использует ПО Банкмастер, которая является удобной в использовании и операции по которой легко контролируются Московской Региональной Дирекцией. Расчеты по поручению физических лиц в пользу юридических лиц за товары и услуги в _____________________отделении №___Московской Региональной Дирекции АО «Райффайзен Банк Аваль» осуществляется в программном обеспечении Монах. ПО Монах является относительно устаревшей версией по ведению расчетов клиентов, поэтому постепенно АО «Райффайзен Банк Аваль» переходит на использование другой программы.

Организация расчетов с использованием банковских платежных карт в национальной и иностранной валюте в _____________________отделении № ___ Московской Региональной Дирекции АО «Райффайзен Банк Аваль» регулируется определенной совокупностью документов. Для проведения операций с платежными картами используются следующие типы карт: Visa International, Maestro других банков, банков РФ, Visa International ПАО «Райффайзен Банк Аваль», Visa Instant АО «Райффайзен Банк Аваль», Maestro International АО «Райффайзен Банк Аваль», Eurocard, MasterCard, ОНИКС пенсионный. Так, предоставляя значительное количество услуг по операциям с использованием платежных карт, банк получает определенную сумму комиссий, составляет основную часть доходов отделение на сегодняшний день. Данный вид деятельности был, есть и остается перспективным в сфере банковских услуг.

В _____________________отделении № __ Московской Региональной Дирекции АО «Райффайзен Банк Аваль» в дело «Кассовые документы» формируются документы по операциям в национальной и иностранной валютах, с банковскими металлами, банкоматами. Так, кассовые документы сначала формируются в разрезе валют сначала с прибылью, а затем с расходом. В данном отделении такие операции проводятся ежедневно, поэтому упорядочение всей документации является неотъемлемой составляющей работы уполномоченных работников.

В целом, кассовые операции отделения осуществляются с соблюдением всех нормативных требований НБРФ, однако иногда кассиром допускаются небольшие ошибки. Недостатком является и тот факт, что в _____________________отделении № _____ Московской Региональной Дирекции АО «Райффайзен Банк Аваль» недостаточно работающего персонала. Таким образом, значительное количество операций возлагается на одного человека, что вызывает нехватку времени на выполнение всех обязанностей должным образом.

Депозитные операции в АО «Райффайзен Банк Аваль», его структурных подразделениях осуществляются на основании заключенного между банком и вкладчиком договором, а отношения регулируются внутрибанковскими правилами и действующим законодательством. В частности, данную банковскую деятельность регулируется определенная совокупность положений, инструкций, писем Центрального офиса.

Идентификация личности осуществляется на основании поданных оригиналов документов, которые подают лица в _____________________________________ № ____ Московской Региональной Дирекции АО «Райффайзен Банк Аваль», имеющих право первой и второй подписей для субъектов хозяйствования и паспорта, идентификационного кода для населения. В отделении возможно проведение всех возможных операции по депозитным счетам, которые предусмотрены законодательством России.

Учет вкладных операций банка ведется балансовой структурным подразделением, которому подчиняется _____________________ отделение № __ Московской Региональной Дирекции АО «Райффайзен Банк Аваль», а именно в Московской Региональной Дирекции. Отделение только формирует документы дня и Юридические дела клиентов.

Сегодня объем депозитных средств сократился за счет падения процентных ставок по вкладам клиентов. Так, из-за уменьшения денежных оборотов предприятий приводит к отсутствию депозитных счетов у юридических лиц отделении. Однако операции по осуществлению вкладов населением остается актуальным. В частности, активно осуществляется депонирования средств в иностранной валюте. Самым распространенным видом депозита является депозит «Сбережения» сроком на 3 и 6 месяцев с ежемесячным начислением и капитализацией процентов.

При осуществлении кредитования АО «Райффайзен Банк Аваль» исходит из необходимости обеспечения сочетания интересов банка, его акционеров, вкладчиков и заемщиков. _____________________ отделение № __ Московской Региональной Дирекции АО «Райффайзен Банк Аваль» осуществляет кредитную деятельность в пределах полномочий, определенных в положении о Отделение АО «Райффайзен Банк Аваль», а именно поиск потенциальных заемщиков, формирование необходимой кредитной документации и передача ее на рассмотрение в кредитного подразделения Дирекции. Также, отделение готовит аналитическую справку о деятельности клиента и в случае необходимости совместно с заемщиком проводит доработку кредитной документации, ее представление на Кредитном комитете Дирекции. Выдача и учет кредитных средств осуществляется балансовой учреждением.

Так, предоставление кредита проходит в определенные этапы. В частности, выясняется суть кредитования, срок, процентная ставка, обеспечение, уточняется наличие у клиента счетов, наличии задолженности по кредитам как в учреждениях АО «Райффайзен Банк Аваль», так и в других банках, знакомство с условиями кредитования, выяснение территориального нахождения заемщика. Затем подается необходимый пакет документов.

Оценка кредитоспособности заемщика производится в Московской Региональной Дирекции АО «Райффайзен Банк Аваль» на основании финансовых документов, представляемых клиентом.

Проведя оценку кредитной деятельности отделения можно сделать следующие выводы. За счет значительной доли проблемных кредитов в кредитном портфеле банка кредитование юридических и физических лиц было остановлено. Сегодня проводится кредитования физических лиц с использованием платежных карт при условии наличия у клиента открытого текущего счета в отделении и представления необходимых финансовых документов, подтверждающих его платежеспособность.

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ

 

1. Авраменко В. Обесценение ликвидности банков / В. Авраменко / / Вестник Национального банка РФ. — 2008. — № 9. — С. 26-29.

2. Банковское дело / О.И. Лаврушин, И.Д. Мамонова, Н.И. Валенцева и др. / / Под ред. О.И. Лаврушина. — 3-е изд., Перераб. и доп. — М.: КноРус, 2011. — 768 с.

3. Габбард Р.Г. Деньги, финансовая система и экономика / Пер. с англ.; Наук. ред. пер. М. Савлук, Д. Олесневич. — М.: Финансы, 2009. — 889 с.

4. Геврик Е.А. Охрана труда / Е.А. Геврик [Учеб. пособие. — 2.Виды., Перераб. и доп.] — К.: Ника-Центр, 2010. — 294с.

5. Довгань Ж. М. Финансовый менеджмент в банке: учебное пособие / Ж. М. Довгань. — Тер ¬ нопиль: Экономический мнение, 2010. — 306 с.

6. Инструкция о порядке регулирования деятельности банков в Российской Федерации, утвержденной Постановлением Национального банка РФ № 368 от 28.08.2001 с изменениями и дополнениями. [Электронный ресурс].

7. Ковальчук Т. Т. Ликвидность коммерческих банков: учебное пособие / Т. Т. Ковальчук, М. М. Коваль. — М.: Финансы и статистика, 1996. — 120 с.

8. Костина Н.И. Деньги и денежная политика: Учеб. пособие. — М.: НИОС, 2001. — 224 с.

9. Лексис В.А. Кредит и банки: Пер. с нем. изд. 1923 г. Р. и Ф. Михалевских. — М.: Перспектива, 2010. — 118 с.

10. Любунь О. С Финансовый менеджмент в банке — М.: ИД «Слово», 2004. — 296 с

11. Примостка Л. А. Финансовый менеджмент в банке: Учебник. / Л.А. Примостка. — М.: Финансы, 2009. — 468 с.

12. О банках и банковской деятельности: Закон РФ [Электронный ресурс]

13. Райзберг Б. А. Современный экономический словарь / Б. А. Райзберг, Л. Ш. Лозовский, У.Б. Ста ¬ родубцева. — 3-е изд., Испр. — М.: ИНФРА — М., 2010. — 478 с.

14. Рид Э., Картер Г. Коммерческие банки / Пер. с англ. — М.: Прогресс, 2012. — С. 327.

15. Рязанцев А.В. Анализ зарубежных методов оценки деятельности коммерческих банков / А.В. Рязанцев / / Институциональный вектор экономического развития: сб. наук. работ МИДМУ «КПУ». — Вып. 3 (1). — Мелитополь: Изд-во КПУ, 2010. — С. 51-58.

16. Синий Дж. Ф. (мл.). Управление финансами в коммерческих банках: Пер. с англ. / Под ред. Р. Я. Ливиты, Б. С. Пинскера. — М.: Саtаllаху, 1994. — 820 с.

17. Сомик А.В. Управление ликвидностью банковской системы: опыт Словакии / / Проблемы и перспективы развития банковской системы России: Сборник научных трудов. Т.20. — Су-ми: УАБД НБРФ, 2011. — С. 296 — 304.

18. Стельмах В. С. Ликвидность банка: отдельные аспекты управления и мировой опыт регулирования и надзора: научно-аналит. материалы / В. С. Стельмах, В. И. Мищенко. — М.: Национальный банк России, Центр научных исследований, 2010. — Вып. 11. — 286 с.

19. Управление деятельностью коммерческого банка (банковский менеджмент): Учебник / Под. ред. О. И. Лаврушина. — М.: Юрист, 2003. — 688 с.

20. Фрост С.М. Настольная книга банковского аналитика: деньги, риски и профессиональные приемы: Пер. с англ. О.В. Теплых; Под науч. ред. Н.В. Рудя. — Днепропетровск: Баланс Бизнес Букс, 2009. — XIX, 643 с.

21. Центральный банк и денежно-кредитная политика: Учебник / Кол. авт.: А.М. Мороз, М.Ф. Пуховкина, М.И. Свалка и др.. — М.: Финансы, 2005. — 556 с.

22. Шальнов П. Управление ликвидностью: механизм прогноза денежных потоков банка / П.Шальнов / / Банковское дело. — 2009. — № 9. — С. 56-60.